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民間借貸要注意哪些事項?
標簽:      發布時間:2012-3-12

現實生活中,民間借貸大量存在。民間借貸由于大部分發生在親朋好友之間,很多人并沒有對它給予應有的重視,因此近年來民間借貸糾紛頻發。為了規避風險,借款時應當注意事項:


最好簽訂書面合同
    民間借貸大多以“借據”的形式代表合同,雖然簡便,但由于借據過于簡單,如果發生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同,詳細確定當事人的權利義務,以免留下后患。當然,如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的,但雙方都承認借貸一事的,可以確認雙方借貸關系存在。

有關利息的約定要合法
    在民間借貸中,借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:(1)借貸雙方對有無約定利率發生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。

(2)當事人約定了利率標準發生爭議的,可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。

(3)在有息借貸中,利率可適當高于銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率,4倍是百分之29點多)也沒關系,最多有糾紛時,法院不保護超出部分,但沒有糾紛時,就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。

(4)出借人不得將利息計入本金計算復利,否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,那么,你當初約定的倍數,本來可以主張要回的也可能要不回了。

(5)當事人因借貸外幣、臺幣等發生糾紛的,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

注意辨明借款人的借款用途防止惡意借貸
    惡意借貸,是指借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關系。對于這種借貸關系,我國《民法通則》和最高人民法院《審理借貸案件意見》中都明確地規定:出借人明知借款人是為了非法活動而借款的,其借貸關系不予保護。出借人不可牟利心切,認為借債還錢,天經地義,但當他(她)借錢做了違法的事情,該不該還,也得法律說了算。

采取適當擔保措施 確保債權的順利實現
    為保證資金安全,在借貸過程中,適當而又靈活的采用一些擔保措施,會使債權的風險盡可能的降至最低點。如在借貸中,采用保證或動產,不動產抵押擔保方式的,借款人在不能清償到期借款時,可由保證人代替借款人履行還款義務,或以抵押的動產,不動產變賣,拍賣所得的價款優先清償借款,從而避免了虧帳風險。在實際操作中,因《擔保法》及有關配套法律,法規對擔保方式的生效要件都規定得比較嚴格,如有些抵押需辦理登記,其專業性較強,公民在借貸關系中需采用擔保的,最好謀求專業人士如律師代為操作,以確保擔保的有效成立。

要特別注意訴訟時效
    民間借貸由于大部分發生在親朋好友之間,很多人并沒有對它給予應有的重視。孰料,一些無賴之徒正好鉆了這個空子,采取賴賬、久拖、回避的方式,以逃避債務。在此提醒大家:還款期限屆滿之日起2年,是法律規定的訴訟時效。在此期間,你必須向借款人主張債權,2年之后,法院對你的債權不予保護;如果沒有寫明還款日期,適用最長訴訟時效20年。

運用訴訟程序技巧 保障債權的實現最大化
    當債權人的合法債權受到債務人的侵害,債權人往往積極尋求法律的保護。在訴訟過程中,債權人還可采取一些保全措施,以使債權實現達到最大化。最典型的就是我國《民事訴訟法》中規定的訴訟保全措施,如能恰當,準確的運用訴訟保全措施,可使法院生效的法律文書得以順利執行,避免“贏了官司,輸了銀子”的負面現象的出現。

處理糾紛方式靈活
    處理民間借貸糾紛的方式包括協商、調解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式:“訴訟”,它特指法定的一種簡易程序,也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設了該程序。依照法律規定,對于事實比較清楚,數額不大的債權債務關系,債權人可以向法院申請支付令,直接要求債務人償還債務。而在規定的時間內,債務人如無異議,支付令則發生法律效力。債務人如若不履行還款義務,法院可以施行強制執行。

 

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